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PREVENCION DE LAVADO DE DINERO Y ACTIVOS

EL MODELO COLOMBIANO

 

 

- Colombia ha generado mas de 45 leyes antilavado

- Ha sido el pais afectado por lavado de dinero y activos

- Tiene los mejores investigadores en delitos económicos y financieros

 

Una recopilación de diversas fuentes sobre diferentes aspectos del lavado de dinero en este pais suramericano y que a pesar de los fuertes  problemas sociales y dramáticas consecuencias en cifras de muertes por los grupos guerrilleros y narcotraficantes, Colombia ha superado todas expectativas internacionales y es un modelo en programas anti-lavado, que se utiliza en foros internacionales como un ejemplo a seguir para superar crisis de confianza en el sistema financiero.

 

Lavado de activos a gran escala por parte de 'narcos', 'paras' y guerrilla amenaza economía del país

Esos grupos, sumados a la delincuencia común, 'legalizan' $5.000 millones al año. En 18 meses, se detectaron 15.257 operaciones de posible blanqueo.

Por casos relacionados con esta actividad ilegal, la Fiscalía General de la Nación dicta una medida de aseguramiento cada 48 horas, y al mes son condenadas cinco personas por ese delito.

Y si bien estos promedios son interpretados por autoridades como un avance de Colombia en la lucha contra el blanqueo, también lo ven como un aumento inusitado de las transacciones ilegales y de los mecanismos para lavar dinero sucio.

Las Farc, por ejemplo, están obligando a un industrial del área de las impresiones a prestar sus cuentas en el exterior para sacar del país el pago de plagios y extorsiones; los ‘paras’ están lavando a través de exportaciones de oro, que luego importan convertido en tornillos, para fundirlo y volverlo a exportar; y el narcotráfico está tentando a la alta sociedad para que les ‘legalice’ sus fortunas.

A julio del 2001 se habían producido 42 condenas; mientras que a junio del 2005, iban más de 260, lo que significa un incremento del 519 por ciento.

“Los periodos en que más casos de lavado han ocurrido –dice un investigador de la Fiscalía– son julio y diciembre del 2003, julio y diciembre del 2004 y lo corrido del 2005”.

Cálculos oficiales estiman que en Colombia se blanquean 5 mil millones de dólares en un año: casi el equivalente a lo que los municipios reciben del Estado para atender salud y educación.

Y si bien en todo el mundo se registra este delito –se habla de movimientos por 600 mil millones de dólares al año– el nuestro es el único país en el que confluyen cuatro factores que lo potencian: longevos grupos guerrilleros, poderosos narcocarteles, delincuencia común organizada y las autodefensas, cuyas cabezas están en una carrera contra el reloj para ocultar sus fortunas a la Ley de Justicia y Paz.

Por eso, para el economista Mauricio Uribe, una prioridad estatal es evitar que en Santa Fe de Ralito –sede de las negociaciones con ese grupo– se dé una operación de lavado a gran escala.

Pero pareciera que esa operación ya va a mitad de camino: el analista Mauricio Cabrera cree que el aumento inusitado de dólares en la economía se debe en buena parte a que los híbridos entre ‘paras’ y ‘narcos’ están liquidando sus inventarios e inyectándolos en la economía nacional.

A eso se une el hecho de que la efectividad en las acciones represivas ha llevado a un refinamiento de la delincuencia: “Su accionar es cada vez más especializado y acuden a grandes operaciones de ingeniería financiera”, le dijo a este diario Luis Camilo Osorio, antes de dejar el cargo de fiscal general.

Según registros oficiales, en los últimos 18 meses se han detectado 15.257 operaciones de posible blanqueo.

¿Esto quiere decir que se está perdiendo la guerra contra el lavado de activos? ¿Cómo y quiénes está blanqueando tanto dinero? ¿Se está afectando la economía? EL TIEMPO investigó y lo primero que estableció es que si bien el dinero sucio siempre se ha mimetizado en la economía, los torrentes que han llegado en estos meses ya empezaron a afectar de manera preocupante balances macroeconómicos.

En sectores como el ganadero, se sospecha que transacciones falsas inflan sus exportaciones. La DIAN indaga similares comportamientos en las importaciones de zapatos y otras autoridades, en el sector petrolero y hasta en el del arroz.

El Gobierno admite que el lavado afecta la economía, pero dice que no hay pruebas sobre el aumento o disminución de ese efecto. La sociedad en pleno Y aunque en los últimos años Dijín, DAS y Fiscalía han desarticulado grandes marañas financieras dedicadas a este delito, hay una evidente cultura del blanqueo que sirve de cómplice eficiente.

Dólares baratos adquiridos por empresarios que no preguntan su procedencia; jugosas propinas (de hasta dos millones) a estudiantes y a amas de casa por prestar sus cuentas bancarias; mercancía a precios ridículos que usted también suele adquirir…

Esta actitud explicaría por qué 74 importantes industriales y respetadas señoras de la sociedad terminaron implicados en la operación internacional de lavado ‘Caballo Blanco’, registrada hace unos meses.

Aunque algunos tan solo sufrieron el escarnio público o pagaron multas, otros están presos. Por similares conductas, Jaime Andrés Galán, Ilich Antonio Jaimes y Juan Carlos Hernández, universitarios de clase alta, enfrentan condenas de 3 años.

Para atacar esa complicidad social, en menos de una semana, la Unidad de Información y Análisis Financiero (Uiaf), la Vicepresidencia, Fondelibertad, la Asociación Bancaria, la Asociación de Casas de Cambio (Asocambiaria), la Bolsa de Valores de Colombia, el Banco de la República, Fasecolda y la Embajada de E.U. lanzarán una agresiva campaña.

Los medios serán el vehículo para recordar que el dinero fácil puede costar varios años de prisión. A la vez, el Gobierno tramita una reforma a la ley que equipara el lavado con la financiación de grupos terroristas (‘paras’, guerrillas y ‘narcos’) aumentando las penas de 3 a 22 años de prisión.

 

UNIDAD INVESTIGATIVA

Gobierno: ‘No hay pruebas de cuánto influye el lavado en la economía

El Ministerio de Hacienda dice que es difícil medir el fenómeno y que no hay evidencia de que se usen las exportaciones o importaciones para este fin.

Sin embargo, hace menos de dos meses el propio presidente Álvaro Uribe dijo en forma clara y categórica, en un consejo comunal, en Turbo (Antioquia), que el Gobierno no permitiría que con recursos provenientes del narcotráfico y del lavado de activos, se arruine a los arroceros.

Con todo, para Hacienda tampoco hay claridad con respecto a la influencia de ese delito en la caída del precio del dólar: “Si la tasa de cambio estuviera baja por eso, ¿por qué en países vecinos el precio del dólar cae igualmente?”, se pregunta esa cartera.

Y puntualiza que el ingreso de divisas también se encuentra influenciado por la entrada de ‘capitales golondrina’, traídos por inversionistas extranjeros, que buscan rentabilidad en el corto plazo y que encuentran seguridad en Colombia.

‘Combatir el blanqueo es uno de nuestros retos’: Fiscal

Para Mario Iguarán, el lavado de dinero se ha dinamizado y prueba de ello está en el mercado negro del peso.

El Fiscal añade que con esta modalidad de blanqueo el dinero producto del narcotráfico entra al país representado en mercancía de todo tipo.

“Los efectos son tan evidentes como devastadores: electrodomésticos más baratos en Bogotá que en los centros de producción, guayos de fútbol de la mejor calidad a 25 mil pesos...”.

Para combatirlo, la Fiscalía planea centrar sus esfuerzos en acuerdos con un mayor número de productores internacionales, con el fin de evitar que su mercancía llegue a Colombia vía contrabando en operaciones de lavado. “También se reiterarán advertencias y acciones a comerciantes nacionales”, anuncia Iguarán.

No obstante, el Fiscal atribuye el alto número de acusaciones y sentencias al hecho de que se produjeron dentro de gruesas investigaciones iniciadas con anterioridad. Y si bien destaca que los investigadores judiciales están capacitados para identificar señales de alerta, como la doble contabilidad y la sobrefacturación; y usan inteligencia técnica para rastrear circuitos financieros, como el que se le hace a las Farc y al Eln; reconoce que hay debilidades.

Y las señala: “La rotación de investigadores, especialmente de la Policía; y la falta de experiencia en el uso de nuevos métodos contra el crimen (como operaciones en cubierta y seguimientos pasivos)”.

Pero Iguarán asegura que se están capacitando gracias a la cooperación internacional: “Esto nos hace pioneros en el entorno latinoamericano”.

 

‘El mercado negro aumenta’, fiscal

Para el fiscal general, Mario Iguarán, el lavado de dinero ilícito se ha dinamizado en Colombia y prueba de ello está en el mercado negro del peso, que según él, va en aumento. Sin embargo, dice que la Ley de Extinción de dominio es un instrumento eficiente para ubicar y procesar bienes de grupos que pretendan eludir el marco de la Ley de Justicia y Paz. "El tema es una de las prioridades de la Fiscalía: el dinero sucio no podrá lavarse en nuestra casa, Colombia".

 

‘Aún queda mucho por hacer’, Dijín

Según el coronel Óscar Naranjo, director de la Dijín, no hay que obrar con triunfalismo es este tema: "El balance de la riqueza ilícita sigue siendo alto y aunque estamos seguros de que Colombia avanza en la línea correcta, aún queda mucho por hacer". Añade que el número de ocupaciones de bienes con fines de extinción (2.600 entre el 2004 y el 2005) hablan de la voluntad y de la decisión institucional de atacar con toda intensidad el frente financiero de la delincuencia organizada.

 

‘Descubrimos los mecanismos’, UIAF

Para Alberto Lozano, director de la Uiaf, lo que está pasando con el tema del blanqueo es que ya se están descubriendo todos los mecanismos que usan los lavadores: "Además, la cordinación entre entidades, que era una falla, ahora es fluida". Pero, ¿ha crecido? "No nos corresponde medirlo sino combatirlo y colaborar con las autoridades para atacarlo. Pero, nadie, ni el Fondo Monetario, ha podido dar cifras porque el fenómeno es complejo, es difícil medir una economía subterránea".

 

‘Hay mucho efectivo circulando’, bancos

Patricia Cárdenas Santamaría, presidenta de la Asobancaria, está segura de que el sector financiero es el que más ha avanzado en la lucha contra el lavado. "Pero estamos frente a organizaciones sofisticadas y bien asesoradas que identifican nuevos canales para el blanqueo". Y dice que si bien el número de transacciones sospechosas es igual al 2004, lo que preocupa ahora es el manejo de grandes cantidades de efectivo, y grandes movimientos en la compra y venta de finca raíz. Además, el auge de la construcción en algunas ciudades.

 

Contrabando ayuda al lavado: DIAN

Según el director de la DIAN, Óscar Franco, cada vez más el contrabando está relacionado con el blanqueo de dineros ilícitos. "Por eso, acabamos de crear el grupo antilavado en la DIAN, para que nuestras investigaciones trasciendan al tema penal", dice. Para él, el problema que se presentaba es que cada área ‘disparaba’ por su lado y, por eso, el éxito ahora depende de la interacción de las instituciones. "La idea es que ahora, con nuestra ayuda, se puedan establecer casos ejemplarizantes de cárcel y ojalá de extradición".

 

‘Estábamos mal enfocados’, súper

El superintendente de Notariado y Registro, Manuel G. Cuello reconoce que su sector tenía mal enfocado el ‘punto de guerra’: "No eran solo notarías sino registros: hay 12 millones de predios identificados, pero en 190 bases de datos". Asegura que a veces, un dato se demora entre 3 y 4 días. "Pero ya empezó la migración un nuevo sistema, que estará listo en el 2006. Mientras arranca, las notarías están reportando transacciones mayores a 800 salarios mínimos (240 millones de pesos) y otras sospechosas".

 

Las tres grandes fisuras en el control del lavado

EL TIEMPO las identificó con la ayuda de las propias autoridades. El Gobierno intenta bloquearlas con nuevas leyes y medidas.

El país ha expedido en los últimos 12 años 45 leyes para hacerle frente al lavado de activos.

Además, existe una alianza con más de 600 bancos de América Latina (impulsada por la Asobancaria) para el intercambio de datos y una inversión de casi dos millones de dólares en tecnología hecha por la banca para detectar transacciones sospechosas.

La Unidad de Información y Análisis Financiero (Uiaf) –encargada de centralizar, sistematizar y analizar datos relacionados con operaciones de lavado– es modelo en el mundo y en los últimos años ha afinado procesos clave como el de reducir de 45 días a 36 horas el análisis de un movimiento dudoso, pasando de 1.320 a 7.000 casos. Dijín y Fiscalía entre otras entidades, han hecho lo propio, convirtiendo al país en líder de esta lucha.

Pero aún hay grandes fisuras –en la justicia y en los controles– que favorecen a los delincuentes:

1. Compra y venta de tierras:

El vacío más grande encontrado se relaciona con el lavado a través de la finca raíz. “No es un secreto que a diario se registran decenas de operaciones notariales que han terminado avalando la expropiación extorsiva de la tierra”, dice el economista y profesor de la Universidad de los Andes, Mauricio Uribe López.

Pero otras transacciones ni siquiera pasan por una notaría: “En el Chocó, tras la agresiva incursión ‘para’, se desplazaron 3 mil personas que cuando retornaron a sus parcelas hallaron a empresas palmeras posesionadas”, dice Uribe. Este caso está en manos de la justicia.

El mecanismo de la presión también lo aplican ‘narcos’ y guerrillas. Al respecto, la Superintendencia de Notariado, en cabeza de Manuel Cuello, desarrolla, con la Uiaf, un mecanismo para blindar el registro de bienes: “En el 2006 habrá un Datacenter para monitorear segundo a segundo las transacciones. Hasta los testaferros tendrán que explicar de dónde viene el dinero”, dice Cuello. También se monitorearán las ventas urbanas en estratos altos: en Bogotá, se calcula que al año se necesitan 10 mil de esas viviendas y se está edificado por encima de esa cifra.
Pero el punto, para Uribe López, es que la Ley de Justicia y Paz no permite rastrear las transacciones ya hechas: “El carácter voluntario en la confesión dificultará la revelación plena de la verdad”, asegura.

En esta medida, tal vez nunca se sepa por qué el jefe ‘para’, Diego Murillo, ‘don Berna’, era en 1996 el representante legal de Cauchocol –próspera firma que contaba con 10 guardaespaldas– y hace unos días ‘confesó’ que tan solo tiene una casita y una finca.

A eso se le agrega que solo una de las 17 estructuras ‘paras’ desmovilizadas, ha entregado tierras: 6.500 hectáreas. Por eso, dice Uribe López, se necesita un bloque de búsqueda para el tema notarial.

2. ¿Justicia inexperta?

La falta de capacitación en materia financiera, contable e informática de algunos jueces, fiscales e investigadores también está dificultando los rastreos y la identificación de responsables.

Según el abogado José Fernando Duarte –ex fiscal anticorrupción y actual defensor en un importante caso de lavado– salvo algunos miembros del CTI, la capacitación de peritos y analistas es prácticamente inexistente: “Algunos no son siquiera abogados. En un caso, la investigación la lleva una estudiante de cuarto semestre de periodismo”, dice Duarte.

Y si bien hay previstas capacitaciones y búsqueda de recursos para profesionalizar a la policía judicial, los expertos se necesitan ya.

3. Cambistas

Algunos profesionales del cambio (compradores y vendedores de divisas) son otro obstáculo. En el 2004, la DIAN multó a 1.500 de ellos por no cumplir las normas que previenen el lavado. Y este año tuvo que ampliar los plazos para que ese gremio –que en tres meses mueve más de 400 millones de dólares– entregue la información pertinente. La difícil supervisión de este y de otros sectores de alto riesgo –como casinos y juegos de azar– facilita el delito. Al respecto,la Dijín indaga la compra de dos premios gordos que hizo una firma de la mafia en Pereira, con intereses en el transporte público. El capo pagó con dinero sucio y lo ‘legalizó’ automáticamente.

 

Estas son las vías más usadas para blanquear dinero

Durante más de un año, expertos de la Policía, el Ejército, el DAS y la Fiscalía investigaron este mecanismo.

En las pesquisas también participaron miembros de la Unidad de Análisis e Inteligencia Financiera (Uiaf), la cartera de Hacienda y el Programa Presidencial contra la Extorsión y Secuestro,

EL TIEMPO se reunió con algunos de estos expertos e identificó las más usadas, entre 12 que fueron detectadas:

  1. ‘Transacciones internacionales’. A través de exportaciones ficticias de bienes y servicios.
  2. ‘Testaferrato forzado’. Pago de propinas o presión a gente para que preste sus cuentas y autorice millonarios movimientos.
  3. ‘Liberación condicional’. Despojan de sus tarjetas y chequeras a plagiados y les exigen entregar autorizaciones para hacer transacciones a su nombre, con la promesa de liberarlos. También usan los negocios del plagiado o extorsionado para hacer compras ficticias.
  4. ‘Adquisición de finca raíz y creación de empresas’. Compran tierras a precios altos o las ‘expropian’ a la fuerza.
  5. ‘Empresas ilícitas’. Conforman cooperativas a las que ‘asocian’ mediante intimidación a personas para mezclar transacciones legales con ilegales.
  6. ‘Medios electrónicos e Internet’. Exigen el pago de secuestros en el exterior y luego ingresan la plata a través de medios electrónicos o vía Internet.
  7. ‘Compra de premios o herencias’. Adquieren los derechos de sorteos o herencias a precios más altos.

REDACCIÓN NACIÓN

Los cómplices del lavado son miembros del jet set

Según la Dijín, para cometer este delito se usan desde secuestrados a cambio de su libertad, hasta empresarios que ven una oportunidad.

Según la Fiscalía General, en cinco años, 1.310 personas han sido cobijadas con medidas de aseguramiento.

Estas son tan solo tres de esas historias:

 

Los yuppis de la mafia

Jaime A. Galán, Ilich A. Jaimes y Juan Carlos Hernández Neira eran cómplices en todo. Los estudiantes de arquitectura compartían el gusto por los carros, los viajes y los fajos de euros.

Pero su ‘gran vida’ terminó hace poco con una condena a 56 meses por ingresar dinero de la mafia en maletas que traían de Nueva York, Londres, Madrid y Roma.

Ante la evidencia, Galán –cuya empleada fue detenida por aparecer como dueña de un lujoso Audi– se acogió a sentencia anticipada. Ilich también aceptó su culpabilidad. Juan Carlos prefirió escuchar en silencio la sentencia.

 

Conexión Andorra

Una mansión del principado de Andorra, ubicada en las montañas de los Pirineos, era visitada por distinguidos empresarios colombianos… Aunque parece el inicio de un cuento de hadas, es una pesadilla para el representante legal de una harinera en el Caribe: Jaime León.

La Policía de Andorra descubrió que, al parecer, lavó 17 mil millones de pesos de un puñado de mafiosos de Palmira, Valledupar y Santa Marta y dieron aviso a la Dijín. Él, al igual que tres mujeres capturadas por la Policía colombiana, esperan a que un juez decida su suerte.

 

Ganaderos y 'paras'

Hombres del Bloque Central Bolívar de las autodefensas asesinaron a Sandra Yaneth Rojas, subgerente del Banco Granahorrar en Florencia (Caquetá), porque se negó a omitir las millonarias transacciones que hacían tras ‘coronar’ un viaje de coca.

Los reportes de Rojas permitieron que la Dijín desmantelara la organización que había lavado 35.000 millones de pesos a través de cuentas de ganaderos: el pasado 19 de julio, capturaron a 20 presuntos lavadores, entre ellos los ganaderos Olimpo Pimiento, Pedro P. Torres Lozada, Carlos Castaño Briñez y Rodolfo Floriano Quinua.

 

Parte de los 21.400 millones de dólares que circulan en el país viene de Ralito

En los últimos 18 meses Colombia ha recibido un torrente de dólares que iguala prácticamente la deuda externa pública del país.

El Gobierno atribuye el fenómeno –que tiene el precio de la divisa por el piso– a la coyuntura internacional, al aumento de remesas y a la recuperación de la confianza en el país de inversionistas, gracias a los resultados de la política de seguridad democrática, entre otros factores.

Pero analistas financieros, como Mauricio Cabrera Galvis –ex director de la FES–, creen que muchos de esos ‘inversionistas’ nuevos, vienen de Ralito (Córdoba), lugar de concentración de los jefes ‘paras’ que se preparan para enfrentar a la Ley de Justicia y Paz: “Lo dice el propio comandante de la Armada, almirante Mauricio Soto; algunos ‘paras’ que también trafican, están liquidando a un ritmo acelerado sus depósitos de cocaína antes de la desmovilización y la mejor prueba son los grandes hallazgos de los últimos días”, dice Cabrera.

Según inteligencia de las Fuerzas Armadas, hace unos cuantos días un recién desmovilizado jefe ‘para’ de Sucre estaba en un casino cartagenero negociando un cargamento de coca. A la vez, apostaba importantes sumas y dejaba propinas en dólares.

Esa especie de ‘dolarización’ de inventarios narcoparamilitares está ayudando a impulsar la caída del precio del dólar, dice Cabrera; y según el economista Javier Fernández Riva, también está aumentando algunas exportaciones y, por ende, inflando cifras macroeconómicas.

‘¿Narcoexportaciones? Para Fernández Riva, el crecimiento récord de 27,8 por ciento en exportaciones no tradicionales (distintas a café, petróleo, carbón y ferroní-quel) no se explica solo por la demanda de Venezuela.

A junio habían ingresado 5.612 millones de dólares por este tipo de exportaciones y las que más crecieron fueron carros, autopartes, plantas y productos de la floricultura.

Y entre enero y julio se vendieron 77.083 carros, un 26,5 por ciento más que en el mismo periodo del 2004: “Esto no quiere decir que todo sea lavado, pues los carros lujosos se han abaratado –explica un asegurador–. Pero no hay que negar que ‘traquetos’ compran carros caros e incluso los accidentan para cobrar”.

Fernández Rivas dice tener razones para sospechar que, trás el extraordinario crecimiento en algunas exportaciones, justo cuando se registra una fuerte caída de la tasa de cambio, hay algo más.

Y autoridades parecen darle la razón; las exportaciones ficticias son la modalidad de lavado que encabeza una clasificación oficial de lavado. Una de las exportaciones que más crece es la de animales vivos (221 por ciento) que Fedegán atribuye al diferencial cambiario con Venezuela. Pero según cambistas de la zona de frontera, en esa actividad es donde más se lava: “La táctica es registrar dos veces una misma transacción”, explica uno de ellos.

La DIAN, que acaba de abrir su unidad antilavado, ha identificado movimientos sospechosos en importaciones de calzado y telas, especialmente chinos: “Compran por 5 y 10 dólares la unidad y legalizan en Colombia a 50 centavos de dólar”, dice un vocero.

Dólar: caída libre

Aunque las incautaciones de coca han crecido, para el economista Mauricio Cabrera es obvio suponer que muchos ‘narcos’ que hoy posan de ‘inversionistas’ han podido exportar el triple de lo decomisado y los dólares de esas operaciones hacen parte de los que circulan en las calles.

Datos manejados por España –en donde cada 14 horas cae un colombiano con droga– indican que las incautaciones equivalen al 30 por ciento de la droga que realmente circula. El aumento de divisas vía lavado –dicen Cabrera y Fernández Riva– ha colaborado para que la tasa de cambio esté hoy en el mismo nivel de hace tres años: 2.300 pesos.

Hasta agosto 12 el Banco de la República les había comprado a los cambistas 975,4 millones de dólares, mientras que en el 2004, en la misma época eran 843,3 millones y en agosto del 2003, unos 332 millones: 193 por ciento más en dos años.

“Y eso es solo lo que entra por los canales legales, el resto es una cantidad enorme que se nutre en gran medida con los dólares baratos que se venden en algunas ciudades”, dice Cabrera. Y Fernández agrega que por esa abundancia de dólares, cada vez es menor la diferencia entre el precio de la divisa en casas de cambio y el oficial.

 

 

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